Kvinna som planerar ekonomi på sin dator

2020 har varit ett speciellt år. Många hushålls privatekonomi har blivit påverkat på grund av Corona. Här ges tips på hur du kan förbättra din privatekonomi genom konkreta åtgärder som du kan starta med idag. Med privatekonomi avser vi privatpersoners inkomster, utgifter, tillgångar och skulder. Denna artikel kommer främst fokusera på områden som inkomster, budget och förbrukningsvaror som exempelvis mat, kläder och transport.

Kartlägg dina utgifter

För att göra detta gäller det att skapa en personlig budget för att få en överblick av vart dina pengar tar vägen. Vad bör din budget innehålla? Ett bra sätt är att få en snabb överblick är att använda en budgetkalkylator för att förbättra din privatekonomi. Här kan du skriva in detaljerade uppgifter eller ladda upp din befintliga budget och se direkt hur olika förändringar påverkar din ekonomi.

Skapa en manuell budget

Du kan även göra en manuell budget i exempelvis Excel. Fördelen är att du har den direkt på din dator och kan göra avstämningar mot ditt kontoutdrag. Börja med att skapa en övergripande bild på hur din privatekonomi ser ut. Lista hushållets alla inkomster och utgifter.

Inkomster

  • Lön
  • Försäkringskassan/arbetslöshetskassan
  • Andra inkomster

Utgifter

  • Hyra/avgift
  • Bolån, Amortering + Ränta
  •  Amoreting lån & krediter
  • Vatten, El, Sophämtning
  • Hemförsäkring
  • Media (Telefon, Mobil, TV, Internet, Tidningar)

Mat & Transport

  • Mat
  • Lunch ute
  • Fika
  • Månadskort kollektivtrafik
  • Bil (Bensin och Underhåll)

Personliga utgifter

  • Hälsa & Hygien
  • Kläder & Skor
  • Fritid/Nöje/Semester

Övriga utgifter

  • Sparande
  • Barnomsorg/Underhåll
  • Försäkringar & A-kassa
  • Övrigt

Jämför din budget med kontoutdrag

Nu har du sammanställt och skapat en övergripande bild på hur du tror att dina kostnader ser ut. Därefter är det dags att göra en analys baserat på de 3 tidigare månadernas kontoutdrag. För varje månad ska du placera in utgifterna under dom olika kategorierna. Genom att utföra denna uppgift kan ni se om eran övergripande bild stämmer överens med verkligheten. Kanske spenderade du mindre eller mer senaste 3 månaderna jämfört vad du först förutspådde?

Inkomster minus utgifter

Dina utgifter ska aldrig överstiga dina inkomster. Har ni pengar kvar efter att ha kalkylerat era totala utgifter är det att rekommendera att lägga det som blir över i ett sparkonto. Vill ni få mer pengar över när månaden är slut eller få budgeten att gå ihop, så gäller det nu dig att gå genom alla poster som är mindre viktiga.

Konkreta tips för att förbättra din privatekonomi

I tider av osäkerhet vill många av oss minska våra kostnader. En tumregel du bör ställa dig inför ett inköp är; behöver jag verkligen denna? Om svaret är nej så spara eller investera summan istället. Nedan ser ni ett exempel på vad du kan spara in årligen på tre vanliga scenarion.

Lunch på stan 3 gånger per vecka1 paket snus cigaretter per dagFika 2 gånger per vecka
19 500 kr20 020 kr5 200 kr

Fler saker du kan göra direkt för att förrätta din privatekonom

  • Skaffa fler bankkonton för att få struktur. När inkomster kommer in fördelas dessa på de olika konton utifrån din budget, ex huskonto, bilkonto, nöjeskonto, sparande. De flesta banker har budgetmallar, samt att det kostar inget att ha fler konton.
  • Kontrollera dina autogiron, så att alla prenumerationer, abonnemang och medlemskap är nödvändiga, man glömmer bort detta så lätt. Kanske tittar ni bara på Netflix men har har abonnemang på andra streaming tjänster också?
  • Avregistrera dina kreditkort, som gör det enklare att spendera pengar ogenomtänkt.
  • Har ni ett prisvärt mobilabonnemang? Om ni inte använder alla GB surf per månad kanske ni kan nedgraderar? Jämför även olika mobiloperatörers erbjudanden.
  • TV-utbudet är stort, men du bör gå igenom vilka kanaler du verkligen vill ha, och ta bort de andra.
  • Starta ett automatiskt månadssparande. Även om det bara rör sig om någon hundralapp så är en liten buffert bättre än inget alls.
  • Se över dina sakförsäkringar, vilka behöver du, ring runt, jämför och byt, finns tusenlappar att spara.
  • Om du har lån, se om du kan omförhandla, slå ihop smålån med lägre ränta, ring runt och jämför.
  • Börja handla second hand, finns det mesta att få billigt och i din stil.
  •  
  • Istället för att köpa – hyr, låna eller byt. Det finns många plattformar som erbjuder hyr alternativ.
  • Sälja saker du inte behöver eller använder just nu. Många av oss sitter på en många saker vi inte behöver.

Hur lån påverkar din privatekonomi

Svenska hushåll har höga skuldnivåer och storleken på denna skuldsättningen har vuxit snabbt de senaste åren. Detta är särskilt sant när det gäller bostadslån eller lån för större inköp som bil och båt, men konsumtionslån har också vuxit snabbt. Konsumtionslån kan medföra stora risker för enskilda hushåll då räntorna på dessa är höga. Det finns en många olika aktörer där du kan jämföra bankernas räntor, den mest kända är Lendo. Dessa företag skickar dina uppgifter till bankerna och kommer snabbt tillbaka med olika erbjudanden. Här kan du spara in på dina räntekostnader med flera tusenlappar per månad i många fall.

Buffert för oförutsedda utgifter

Vad är en lämplig buffert att ha för att du ska känna dig trygg med din privatekonomi? Det varierar stort från person till person. Storleken på din buffert bör reflektera din lön och utgifter du har per månad. Bor du exempelvis i lägenhet så bör du ha en buffert på 2-3 månadslöner så du kan betala för oförutsedda utgifter eller händelser i livet. Är ni ett större hushåll med fritidshus, två bilar och barn bör ni har en buffer som inte understiger 2-3 månaders utgifter. Detta då ni har en större sannolikhet av att drabbas av oförutsedda utgifter. Så en buffert bör utformas baserat på dina individuella förutsättningar och antalet personer i ditt hushåll.

Öka dina intäkter med dina kunskaper

Många upplever motgångar i tiderna vi lever i. Dock har vissa områden fått ett uppsving. Allt mer sker digitalt. Detta skapar möjligheter. Exempelvis har frilansområdet har blivit allt mer accepterat och fått ett stort uppsving. Din unika kunskap eller hobby kanske kan skapa extra inkomster till din privatekonomi. Lägg ut annonser i digitala grupper, plattformar eller sprid bland vänner. Är du duktigt på hantverk? Kan du måla? Låt dina vänner få veta det och annonsera nu när Sveriges import av varor minskat. Så det finns aktiviter du kan göra för att öka dina intäkter, både aktivt arbete och genom passiva inkomster. Men passiva inkomster menas inkomster du får genom att inte genomföra arbete, exempelvis sparande i aktier, fonder eller andra aktiviteter.

Avstämning

När du har gjort klart din övergripande budget och korrigerat utgifternas olika kategorier, är det dags att göra en månadsbudget för kommande månad och period. Efter månadens slut kontrollerar du hur vekligheten blev och stämmer av hur mycket differensen blev. Kanske göra du ytterligare justeringar? Du bör göra detta varje månadslut. Det känns otroligt skönt att känna att man har koll på sin privatekonomi och att alla kan göra detta. Är ni flera vuxna i hushållet så ska ni göra denna aktivitet ihop. Så att alla har full förståelse för ert hushålls budget. Skapa ett gemensamt sparmål så kommer ni känna er extra motiverade att dra in på onödiga utgifter.